Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как
Банки предоставляют юридическим лицам, таким как ООО или ИП, кредиты для улучшения их бизнес-деятельности, когда собственных средств компаний недостаточно. Чаще всего компании берут кредиты для открытия нового бизнеса, расширения уже существующего, покупки недвижимости для производства или для пополнения уставного капитала. При правильном использовании кредита можно решить многие финансовые проблемы, однако необходимо объективно оценить возможности компании и предложения банков, чтобы кредит не стал проблемой.
е запланированной суммы, которую заемщик может использовать только один раз. Кредит на развитие бизнеса Этот вид кредита предоставляется компаниям, которые хотят расширить свое производство или создать новый бизнес. На этот вид кредита банк выделяет значительную сумму, которую компания должна будет вернуть по графику, установленному в кредитном договоре. Как правило, этот кредит предоставляется на длительный срок - от 3 до 10 лет. Однако, перед тем как оформлять кредит на развитие бизнеса, компании следует провести серьезный анализ своих возможностей и рисков. Нужно оценить потенциальную прибыль нового бизнеса или расширения продукции и сравнить ее с затратами на получение и погашение кредита. В случае необходимости, можно обратиться к специалистам-консультантам, которые помогут оценить перспективы бизнеса и составить эффективный план развития. Кредит на покупку оборудования При покупке нового оборудования компании могут обратиться за кредитом на его приобретение. Обычно этот вид кредита предоставляется на длительный срок - до 5 лет, и является ипотечным, то есть обеспечивается купленным оборудованием. В этом случае банк несет меньший риск, чем при предоставлении других видов кредита, поскольку имеется гарантия возврата средств в случае невыполнения обязательств заемщиком. Как правило, процентные ставки на этот вид кредитов ниже, чем на другие виды. Кредит на пополнение оборотных средств Кредит на пополнение оборотных средств может быть использован для компенсации временного недостатка денежных средств на счету компании. Этот вид кредита выдается на короткий срок - обычно до полугода. В заключение, следует отметить, что выбор конкретного вида кредита для развития бизнеса должен быть обдуманным и основываться на анализе финансовых возможностей и перспектив компании. При правильном использовании кредитов компания сможет получить дополнительные ресурсы для развития и увеличения прибыли.Для того чтобы получить бизнес-кредит, компания должна соответствовать ряду требований. Банки стремятся свести к минимуму риски невозврата кредита, особенно когда речь идет о крупных суммах. Приведем важные условия, установленные кредитными организациями:
- Компания должна быть коммерческой и резидентом РФ.
- Бизнес заемщика должен существовать не менее 6 месяцев для получения банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Разные банки могут устанавливать разные сроки, однако, обычно шесть месяцев достаточно для того, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса.
- Компания должна иметь стабильный доход.
- У заемщика не должно быть «темных пятен» в истории развития компании. Отсутствие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей - обязательное условие.
- Компания не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации.
- Компания-заемщик должна предоставить гарантии возможности возврата кредитных средств. Один из способов доказать свою платежеспособность - это предоставление залога или привлечение поручителя, готового разделить ответственность за возврат кредита.
Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования - возраст заемщика не должен быть менее 21 года при получении кредита и более 65 лет на момент погашения. Если возраст заемщика превышает 60 лет, необходимо заключение договора поручительства с его наследниками.
Статья: Как получить кредит на развитие бизнеса: 7 этапов
Кредит на развитие бизнеса - это возможность получить денежные средства для расширения компании. Однако, чтобы получить кредит, нужно пройти несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит на развитие бизнеса в семи шагах.
Этап 1. Открытие счета.
Если вы уже знаете, какой вид кредита вам нужен, следует начать изучение предложений банков с того, в котором у вас уже есть расчетный счет. Банки, как правило, относятся более лояльно к своим клиентам и могут предложить выгодные условия кредитования. Если у вас нет счета в банке, вам следует его открыть.
Этап 2. Подача заявки.
Почти все банки принимают предварительные заявки онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки важно указывать подробные данные о компании, поскольку они будут проверяться банком. Любая попытка предоставить ложные сведения приведет к тому, что кредит не будет выдан.
Важно помнить, что не стоит спешить при выборе экспресс-программы кредитования, так как более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки может снизить процентную ставку.
Этап 3. Сбор документации.
Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. Для получения кредита необходимо предоставить заявление-анкету с указанием суммы кредита, документы о государственной регистрации ООО или ИП, справку о постановке на учет в налоговой инспекции, бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период, лицензии и разрешения на ведение деятельности (по необходимости), выписку с расчетного счета компании и документы на залоговое имущество.
Для юридических лиц может потребоваться выписка из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Для ИП могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах. Чем полнее список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.
Этап 4. Ожидание одобрения.
На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании. По итогам анализа принимается решение.
Этап 5. Ознакомление с условиями.
На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. Банк устанавливает условия кредитного продукта - сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению - и доводит их до сведения заемщика.
Этап 6. Подписание документов.
На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, он может потребовать их изменения или удаления. Договор составляется с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договор подписывается обеими сторонами.
Этап 7. Получение денежных средств.
В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет компании. После получения денег клиент может использовать их на указанные цели.
Как оформить кредит для ООО или ИП
Кредитование в разных банках и относительно разных кредитных продуктов может значительно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса включают:
- Максимальную и минимальную сумму одобренного кредита, которая зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредита. Например, максимальная сумма овердрафта может составлять от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Кредиты для развития малого бизнеса обычно соответствуют размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.
- Ставки по кредиту, которые зависят от выбранного вида кредитного продукта. Например, в настоящее время ставки для юридических лиц составляют от 10 до 20% годовых, а для экспресс-кредитов эти ставки существенно выше — 25–35%.
- Сроки кредитования юридических лиц (ООО и ИП) обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно более длительный период, до 120 месяцев и даже более.
- Порядок погашения кредита определяется самим клиентом в некоторых банках. Этот порядок может быть аннуитетным или дифференцированным. Аннуитетные платежи - это когда кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, а дифференцированные платежи – это когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов, у которых есть сезонный бизнес, возможно погашение кредита по индивидуальному графику, где основные выплаты происходят в период получения наибольшей прибыли.
- Наличие или отсутствие обеспечения, что является обязательным условием в некоторых случаях. Обеспечением может быть поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте и т.д. Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.
Хотя не так просто получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса, вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям привлекательные программы кредитования. Поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.
Фото: freepik.com