Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов

Кредиты берутся по самым разным причинам. Некоторые хотят приобрести свое жилье, кто-то мечтает открыть свой бизнес, а кто-то становится заемщиком из-за болезней, так как лечение может быть очень дорогим. Когда люди оформляют кредиты, они обычно думают, что быстро смогут его погасить, но жизненные обстоятельства продолжают меняться. В результате, оказавшись в трудной ситуации, человек может столкнуться с большим долгом, который он не может выплатить. Но не стоит паниковать, у физического лица есть возможность списать кредитный долг. В этой статье мы расскажем, как можно избавиться от задолженности.

Физические лица могут столкнуться со сложной ситуацией, когда не могут погасить свои кредиты. Однако, регулирование таких процессов осуществляется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе подробно описываются все возможные пути, которые могут помочь физическим лицам в списании своих кредитов.

Помимо этого, закон содержит информацию о возможных последствиях, возможности участия в третьих лицах, а также перечень необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов, которые могут помочь физическим лицам погасить свои задолженности.

Переподписание кредитного договора для облегчения погашения задолженности называется рефинансированием. Юридически рефинансирование относится к целевым кредитам, где банк выдает средства заемщику для выплаты предыдущего долга. При этом полученные деньги можно использовать только для этой цели, что обязательно прописывается в договоре.

Рефинансирование доступно во многих банках, но для его получения заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Один из главных – возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с опытом работы не менее года, а также уровень дохода. Банки обычно отказывают в рефинансировании, если размер ежемесячного взноса превышает 50% заработной платы. Также важны требования к самому кредитному договору, например, отсутствие просрочек, наличие шести или более платежей и действие договора не менее трех месяцев.

Для рефинансирования необходимо предоставить оригинал кредитного договора, а также справку из выдавшего заём банка со всей необходимой информацией о кредиторе, просрочках и общей сумме задолженности.

Сама процедура рефинансирования не очень сложна. После заключения нового кредитного договора происходит переоформление документов по займу и составление бумаг для перечисления средств, после чего заёмщик начинает погашение долга по новым условиям. Однако, стоит помнить, что рефинансирование уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Потому очень важно тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненную перспективу, прежде чем решиться на эту процедуру. Надо учесть и то, что банк имеет право самостоятельно решать о предоставлении или отказе в услугах рефинансирования, хотя положительное решение принимается нечасто.

Реструктуризация задолженности – это способ изменения условий возврата долга. Таким образом, заемщику предоставляются более гибкие условия выплаты, которые могут включать в себя, например, отмену пени или штрафов за просрочку, возможность взять кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгацию договора, а также замену валюты. В отличие от рефинансирования, реструктуризовать долг можно только в том банке, где был получен кредит.

Банки предоставляют подобную услугу только в случаях, когда должник сталкивается с серьезными обстоятельствами, которые мешают ему выплатить кредит. Это могут быть, например, потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, а также другие подобные обстоятельства, исключающие возможность своевременного возврата долга. В этом случае банк должен получить доказательства того, что должник не справился с обязательствами по вине, не связанной с его безалаберностью, и что он сможет выплатить сумму долга при небольшой помощи.

Для оформления реструктуризации необходимо написать заявление и предоставить следующие документы: паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения также может потребоваться трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно потребуется согласие второго супруга. Процедура оформления реструктуризации возможна в течение одного дня в некоторых банках.

Хотя реструктуризация задолженности может помочь избежать долговой ямы, банк в любом случае сохраняет положительный результат. Заемщик все равно должен будет погасить кредит в полном объеме, и, кроме того, итоговая сумма выплат может оказаться больше, чем изначальная. Поэтому банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Статья про банкротство физического лица

Существует несколько процедур, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на должника. Однако, банкротство предоставляет возможность полностью списать долги по кредитам как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Ниже мы подробно расскажем, как осуществить данную процедуру.

Первым шагом при подготовке к банкротству физического лица является выбор способа его проведения. Существуют два варианта: принудительное и добровольное банкротство. В первом случае, инициатива выходит со стороны кредиторов, а во втором - должника.

Если вы решили провести банкротство добровольно, необходимо собрать все документы, подтверждающие наличие задолженности. Затем, вам нужно открыть специальный банковский счет, на который вы перечислите все последующие доходы и собранные денежные средства.

После этого, вы обращаетесь в арбитражный суд с заявлением об утверждении плана реструктуризации. В случае, если суд одобрит вашу заявку, вы можете полностью спонсировать все части задолженности по текущим кредитам и продолжать пользоваться услугами банков, поскольку реструктуризация не влечет за собой потерю кредитной истории.

Однако, если вы решили проводить принудительное банкротство, кредиторы должны подать иск в суд. В этом случае, вы не получаете возможности продолжить пользоваться услугами банков, поскольку это может повлиять на вашу кредитную историю.

Выводы

Банкротство физического лица является полноценной процедурой, которая позволяет списать долги по кредитам. Однако, не стоит забывать, что банкротство может негативно повлиять на кредитную историю, поэтому перед принятием решения стоит внимательно изучить все возможные варианты.

Списание долгов за давностью: старый, но рискованный путь

Если кредитор не смог договориться с неплательщиком путем мирного урегулирования, он обычно подает на него в суд. Однако в таких случаях существует исковая давность, которая действует три года с момента выявления нарушения. Если за это время кредитор не подаст заявление в суд, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию.

Тем не менее, надеяться на то, что работники банка не найдут время, чтобы разобраться с подобным вопросом, будет глупо. Крупные банки имеют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Ими существуют процедуры принудительного взыскания долгов, и процесс может быть бесконечным. Это означает, что долги не будут списаны, и кредитор продолжит пытаться добиться их взыскания.

Как избавиться от кредитов через банкротство: процедура и последствия

Банкротство может быть хорошим способом избавиться от оставшегося кредитного долга, но эта процедура имеет свои тонкости и может быть довольно трудоемкой. Однако, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам составляет один месяц, то любой человек может воспользоваться списанием кредитного долга через банкротство. Даже если сумма задолженности меньше, можно обратиться в суд, если возникли обстоятельства, влекущие невозможность выплаты долга.

Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства. Заявление обычно содержит информацию о списке кредиторов, общей сумме долга, причинах ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Следует отметить, что инициаторами банкротства могут быть не только должник, но и его кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом процедуры должник обязан выбрать финансового управляющего из СРО – саморегулируемой организации. Финансовый управляющий должен иметь юридические знания и действовать как посредник между должником, кредиторами и судом. Его цель – соблюдать баланс интересов между всеми заинтересованными сторонами.

Процедура банкротства может развиваться в одном из трех направлений. Первый вариант предусматривает реструктуризацию долга по соглашению с банком, но уже в судебном порядке. В этом случае предъявляются требования к лицам, у которых есть регулярный доход, без судимости за экономические преступления и не признававшихся банкротами ранее.

Второй вариант предусматривает продажу имущества должника. Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который проводит оценку имущества, собирает документы для выставления его на аукцион и направляет их в суд. Стоит отметить, что единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи не могут быть выставлены на торги. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки. Если полученных от распродажи имущества средств не хватило на погашение долга, должник освобождается от обязательств перед кредиторами.

Третий вариант – мировое соглашение, наиболее выгодный в процессе банкротства. Оно возможно, если долги заемщика оплачивает третье лицо или если кредиторы отказываются от своих претензий.

Стоимость процедуры банкротства зависит от многих факторов и может варьироваться от 30 000 до 200 000 рублей. Основная часть расходов связана с оплатой услуг финансового управляющего. Срок списания долга по кредиту с помощью банкротства составляет не менее 9 месяцев, хотя процедура может занимать и вдвое больше времени.

После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. В течение ближайших трех лет ему запрещается занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом. Во время дела в суде, должник не может выезжать за границу, продавать или покупать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах.

Банкротство может быть решением для избавления от долгов. Однако, чтобы процедура была успешной, рекомендуется обратиться за юридической помощью. В настоящее время, множество компаний специализируются на законном списании банковских кредитов.

Фото: freepik.com