Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Когда на производстве или в жизни возникают неотложные финансовые проблемы, многие заемщики обращаются за ссудой под залог своей квартиры. В отличие от других видов кредитования здесь не требуется жестких условий для заемщика или оценки сильно ударившего по кредитной истории. Кроме того, можно заложить объект недвижимости с нелицензионными перепланировками или долгами по коммунальным платежам, что повышает шансы на положительный результат.
Но не стоит думать, что заем под залог квартиры такой легкий и безопасный процесс. Как и любой подобный вид кредитов, это небезопасный и рискованный бизнес. Во-первых, любой заемщик должен быть готов выплачивать не только сумму займа, но и проценты, которые могут оказаться намного выше в итоговой сумме. Во-вторых, пока заложенная недвижимость находится под обременением, ее нельзя продавать или менять. Поэтому заемщики должны быть готовы к ограничениям своей свободы в распоряжении имуществом. Кроме того, в редких случаях заемщик может потерять свое имущество, если задолженность по кредиту не будет выплачиваться вовремя. Однако, кредиторы не заинтересованы отобрать жилье у своих клиентов, эта мера используется только в качестве крайней необходимости.
Несмотря на это, ряд компаний, которые занимаются выдачей займов под залог квартиры, не всегда являются добросовестными. Заемщики должны быть осторожны при оформлении кредитования и учитывать следующие моменты:
- Важно обговаривать условия договора займа и залога непосредственно между кредитором и заемщиком. Оформление сделки через договор купли-продажи может быть опасным, так как в этом случае заемщик может потерять недвижимость при любой малейшей просрочке.
- Обязательным требованием со стороны кредитора является нахождение заемщика в квартире. Выписка из нее не может быть осуществлена в процессе кредитования.
- Заемщик должен предоставить кредитору оригиналы документов на свою недвижимость только для проверки, но сохранение этих документов должны остаться за собственником.
Где и как получить займ под залог квартиры
Не все финансовые учреждения смогут предложить заем на льготных условиях под залог квартиры, поскольку это зависит от их кредитной политики. Так, при обращении в кредитный брокер можно рассчитывать на более лояльные условия займа под залог квартиры. Эти компании выступают в качестве посредников между кредитором и заемщиком, позволяя взять заём людям, у которых не идеальная кредитная история, невозможность подтвердить доход и другие проблемы, которые могут стать препятствием для получения займа. Кредитные брокеры помогают решить финансовые и юридические проблемы, а затем подбирают кредитора. Брокеры могут иметь дело с любыми клиентами, но ответственные компании обеспечивают индивидуальный подход к каждому.
Помимо кредитных брокеров, микрофинансовые организации (МФО) также могут предложить выгодные условия займа, но здесь имеется риск столкнуться с непрозрачной договоренностью и процентами, которые оказываются гораздо выше, чем было обещано. Как правило, такие условия не выгодны для заемщика, который может попасть в долговую яму и утратить своё жилье. В 2019 году МФО было запрещено выдавать займы под залог недвижимости, и поэтому все организации, предлагающие такую услугу, являются мошенниками.
Выдачей залогового займа занимаются банки, но эти организации не заинтересованы в работе с проблемными заемщиками. Конечно, залог помогает повысить доверие к клиенту, но банк не выдаст займ человеку с испорченной кредитной историей. Кроме того, часто необходимо подтверждать свою платежеспособность, и повышается процентная ставка. При обращении в банк не стоит рассчитывать на лояльность к предмету залога.
Некоторые условия, которые нужно выполнить при обращении в Сбербанк для получения нецелевого кредита под залог недвижимости, включают минимальный возраст 21 года, постоянную (временную) регистрацию по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации, один год трудового стажа за последние пять лет, а также наличие официального трудоустройства на текущем месте не менее полугода. Возможны исключения, например, выдача кредита заемщику с официальным регулярным доходом из разрешенных законодательством источников.
Максимально возможная сумма займа в Сбербанке составляет 10 миллионов рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости жилья ложится на плечи заемщика, и часто требуется оформить страховку, что является дополнительной нагрузкой для заемщика. Процесс получения займа под залог квартиры занимает какое-то время, например в Сбербанке может занять 45 дней. Выдачей займов занимаются и кредитные потребительские кооперативы, которые могут предложить более выгодные условия.
Займы на демократичных условиях под залог квартир – доступное решение в случае финансовых затруднений. Согласно законодательству, деятельность кредитных потребительских кооперативов (КПК) должна соответствовать определенным требованиям. КПК «Сберегательный дом» - член саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и предлагает кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей РФ.
Одна из программ кооператива предлагает заемщикам получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на капитальный ремонт или иное улучшение предмета залога. Для получения займа требуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Получить займ можно как наличными, так и в безналичной форме, причем клиенту будут выданы деньги в течение суток после принятия заявки.
Консультационные услуги по кредитованию также предоставляются ГК «Фин-Центр». В процессе анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и так далее используется автоматизация всех необходимых процессов. Этот подход позволяет быстро находить клиентам оптимальные варианты кредитования, включая тех, у кого есть проблемы с кредитной историей. Кроме того, ГК «Фин-Центр» имеет партнерские отношения с ведущими банковскими организациями. КПК «Сберегательный дом» включает следующие данные: ОГРН - 1207800060808, ИНН - 7842181135, а ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН - 1217700318087, ИНН - 7726479428.
Фото: freepik.com